業務(wù)流程

1、風險查勘流程:

1)風險查勘流程表:

序号

工(gōng)作(zuò)項目

工(gōng)作(zuò)内容

1

成立多(duō)部門合作(zuò)團隊(CFT)

1-1

優化組織架構和職能(néng)分(fēn)工(gōng)

1-2

确定組織架構和職能(néng)分(fēn)工(gōng)

2

确定風險查勘詳細計劃

2-1

CFT成員讨論風險查勘内容與要求

2-2

起草(cǎo)風險查勘工(gōng)作(zuò)詳細計劃

2-3

确定風險查勘工(gōng)作(zuò)計劃

3

确定風險查勘方案

3-1

起草(cǎo)風險查勘方案

3-2

确定風險查勘方案

3-3

确定安(ān)全生産(chǎn)标準化檢查詳細時間安(ān)排

3-4

确定現場風險查勘具(jù)體(tǐ)時間安(ān)排

4

風險查勘工(gōng)作(zuò)啓動

4-1

确定啓動會(首次聯席會)方案

4-2

下發《關于開展風險查勘工(gōng)作(zuò)的通知》

4-3

下發《關于召開風險查勘啓動會的通知》

4-4

決策層與各闆塊工(gōng)作(zuò)溝通

4-5

組織、召開啓動會(首次聯席會)

4-6

防火防爆場所常見問題、檢查重點、檢查工(gōng)具(jù)等理(lǐ)論培訓

4-7

保險理(lǐ)賠流程及常見問題講解

5

現場風險查勘

5-1

财産(chǎn)、責任風險現場查勘

5-2

雇傭人員管理(lǐ)現場查勘

6

編制風險查勘(評估)報告

6-1

編制電(diàn)子版報告、送達客戶及闆塊管理(lǐ)部門

6-2

審核電(diàn)子版報告

6-3

報告定稿、印刷

6-4

報告發送客戶

6-5

分(fēn)版本編寫風險彙總、分(fēn)析

6-6

向各闆塊及風險管理(lǐ)系統彙報風險彙總、分(fēn)析

6-7

收集貴單位整改情況

6-8

總結會

7

安(ān)全技(jì )術與管理(lǐ)咨詢

7-1

典型風險查勘報告的講解,整改技(jì )術方案講解,報告内容答(dá)疑

7-2

向各闆塊及風險管理(lǐ)系統彙報風險整改技(jì )術方案

7-3

易燃易爆場所消防專題技(jì )術講座

7-4

重大風險整改技(jì )術方案講座

7-5

風險管理(lǐ)專刊技(jì )術方案講座

7-6

《風險查勘工(gōng)作(zuò)專刊》發布

8

風險改善落實

8-1

協助和督導各事業部和項目部整改風險

8-2

重大風險整改立項申報

8-3

重大風險整改項目讨論

8-4

風險日常整改

8-5

整改情況彙總(月報)

8-6

風險轉移(保險)需求落實提交,項目部内部統計

8-7

風險轉移(保險)需求的落實

9

本年度風險查勘工(gōng)作(zuò)總結(安(ān)委會)

9-1

風險整改立項和整改情況統計材料

9-2

風險轉移(保險)需求落實情況統計材料

9-3

防災防損工(gōng)作(zuò)策劃和實施情況總結彙報材料

9-4

整理(lǐ)安(ān)委會材料和提案

10

下年度風險查勘工(gōng)作(zuò)策劃

10-1

确定下一年度風險查勘範圍和内容

10-2

确定下一年度防災防損改善内容

10-3

确定下一年度防災防損工(gōng)作(zuò)計劃

 

2)風險查勘流程圖

2、投保流程:

1、風險調查評估

經客戶同意,對其企業存在的各種風險進行初步的調查和分(fēn)析,由市場業務(wù)部風勘專員出具(jù)風險

評估報告,提出建議。風險調查評估并提出建議是最能(néng)體(tǐ)現保險經紀公(gōng)司特色的重要環節。

2、項目組制定保險方案。

1)了解并分(fēn)析客戶企業所處行業特性

2)根據風險查勘報告确定風險覆蓋點以及風險覆蓋産(chǎn)品

3)雙方負責人協調制定出險預警方案,以及險後理(lǐ)賠方案

3、根據客戶需求,設計制作(zuò)有(yǒu)關的保險方案/招标文(wén)件,由技(jì )術部門簽發後提交客戶修改并審核,

取得客戶的書面确認。

4、業務(wù)詢價

1)通過三家以上保險公(gōng)司根據設計的方案提供書面報價;

2)對于報價書中(zhōng)覆蓋風險的承保條件進行反複推敲;

3)針對書面報價的保險費率商(shāng)定并修改;

4)向保險公(gōng)司提出服務(wù)質(zhì)量要求;

5)如承保标的較大,我公(gōng)司将組織牽頭引入共保或再保機制,形成共保或再保方案,并明确各共保方或再保方風險承擔的相關份額。

5、協助客戶投保

1) 協助客戶填制投保單,經客戶簽章确認後,通知保險公(gōng)司出具(jù)繳費通知單。

2) 通知客戶及時繳納保費。

3) 通知保險公(gōng)司出單,收到保單後,核對保單内容。

6、歸檔

送交客戶《服務(wù)手冊》後,将業務(wù)操作(zuò)過程中(zhōng)産(chǎn)生的全部書面資料及時歸檔,同時以電(diàn)子檔另存

一份。按保險标的的金額、類别分(fēn)類保存至公(gōng)司客戶服務(wù)部。

7、保險期内日常服務(wù)

1)在保險單生效後三十天内,向客戶提交客戶服務(wù)手冊。

2)定期回訪客戶,向客戶了解保險标的最新(xīn)狀況,一旦發現與保險相關的變動時,應馬上提

醒客戶,協商(shāng)解決的辦(bàn)法。如确定有(yǒu)對保單做出修訂的必要,應根據客戶的書面通知,以書面方式

通知承保公(gōng)司出具(jù)批單,對保單内容做出修正或增減。

3)與客戶保持溝通,及時解答(dá)客戶的咨詢或疑難問題。

4)密切關注保險市場動态和相關法律、法規的變化,一旦發現對保險金額或投保标的的風險

構成影響,及時告知客戶,建議采取應對措施

5)關注保險公(gōng)司的償付能(néng)力,如果承保公(gōng)司償付能(néng)力出現問題,應及時通知客戶。

3、協助理(lǐ)賠流程:

 

 

   虛線(xiàn)部分(fēn)非必需環節,根據實際情況進行  理(lǐ)賠公(gōng)估:上海大洋保險公(gōng)估公(gōng)司

 

1、報案登記或接受委托

1)客戶直接向公(gōng)司客戶服務(wù)部報案,客戶服務(wù)部做好登記,并迅速通知業務(wù)機構。客戶直接向業務(wù)機構報案,業務(wù)機構應根據報案人的叙述,作(zuò)好報案登記。

上述兩種情況下,業務(wù)機構都應了解客戶是否已經通知保險公(gōng)司,并迅速核對保險内容,提醒客戶應注意的事項,力求在第一時間趕赴事故現場,同時通知保險公(gōng)司。

2)預計财産(chǎn)損失超過 20 萬元或出現重大人員傷亡事故,以及疑難案件和有(yǒu)争議的案件,應立即上報公(gōng)司内控部,由内控部部負責處理(lǐ)賠案。

2、現場查勘

1)市場業務(wù)部市場專員及聘請的相關技(jì )術專家趕赴現場前應了解保險标的的保險情況、保險責任、出險地點等,并攜帶照相機等必要查勘工(gōng)具(jù)和救護工(gōng)具(jù)以及現場查勘記錄需用(yòng)的有(yǒu)關資料。

2)如事故尚未控制住或保險财産(chǎn)、人員尚處在危險之中(zhōng),要立即采取積極的施救保護措施,避免擴大損失。

3)查勘的同時,要進行現場拍照。照片從技(jì )術角度記錄災害事故現場的關鍵場面和部位。

4)向現場知情者及有(yǒu)關人員詳細了解出險原因、經過和責任,收集旁證材料并初步查驗保險标的的損失程度、損失部位、估計損失金額,并作(zuò)好記錄。在保險責任未正式定論前,切勿輕易表态或做出承諾。

5)對不屬于保險責任或需進一步調查取證的案件,應及時将情況與客戶進行解釋、溝通,取得諒解。

6)注意在現場查勘過程中(zhōng)和承保公(gōng)司搞好協調配合。

7)對于重大、特殊、疑難案件,及時将現場查勘情況和與客戶、承保公(gōng)司溝通情況上報公(gōng)司内控部。

3、提出索賠建議

1)核查原始承保資料,初步判定是否屬于保險責任範圍。

2)與保險公(gōng)司進行溝通,對雙方的現場查勘報告進行對比分(fēn)析,提出索賠建議。

3)如确定不屬于保險責任事故,向客戶進行解釋、說明,将有(yǒu)關資料歸檔。

4、協助客戶準備索賠資料

1)對于屬于保險責任範圍的損失,确定索賠所需資料清單。

2)協助客戶将索賠資料收集準備齊全,送交保險公(gōng)司同時作(zuò)好書面簽收記錄。

5、與保險公(gōng)司協商(shāng)賠付事宜

1)協助被保險人參加賠案處理(lǐ)的談判,并作(zuò)好會談的詳細記錄。

2)根據保險合同的有(yǒu)關條款了解保險公(gōng)司對事故責任的認定是否準确,理(lǐ)算方式和理(lǐ)算過程是否合理(lǐ)。如有(yǒu)疑義,應及時與保險公(gōng)司進行溝通、協商(shāng)。

3)如有(yǒu)損餘物(wù)資,應協助被保險人與保險人商(shāng)定處理(lǐ)辦(bàn)法。

6、指定公(gōng)估公(gōng)司定損協助索賠

如指定公(gōng)估公(gōng)司定損,公(gōng)司風險部按以上流程協助公(gōng)估公(gōng)司鑒定損失,收集整理(lǐ)相關索賠資料并協助公(gōng)估公(gōng)司制定索賠建議。協助被保險人參加賠案處理(lǐ)的談判,協助客戶依法索賠。

7、結案

1)協助客戶獲得賠款。單獨協助客戶索賠應按約定收取相應的費用(yòng)。

2)結案後,協助客戶處理(lǐ)好保額恢複等問題。

8、歸檔

将業務(wù)操作(zuò)過程中(zhōng)産(chǎn)生的全部書面資料及時歸檔,同時以電(diàn)子檔另存一份。

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