1）風險查勘流程表：
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序号 |
工(gōng)作(zuò)項目 |
工(gōng)作(zuò)内容 |
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1 |
成立多(duō)部門合作(zuò)團隊（CFT） |
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1-1 |
優化組織架構和職能(néng)分(fēn)工(gōng) |
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1-2 |
确定組織架構和職能(néng)分(fēn)工(gōng) |
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2 |
确定風險查勘詳細計劃 |
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2-1 |
CFT成員讨論風險查勘内容與要求 |
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2-2 |
起草(cǎo)風險查勘工(gōng)作(zuò)詳細計劃 |
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2-3 |
确定風險查勘工(gōng)作(zuò)計劃 |
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3 |
确定風險查勘方案 |
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3-1 |
起草(cǎo)風險查勘方案 |
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3-2 |
确定風險查勘方案 |
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3-3 |
确定安(ān)全生産(chǎn)标準化檢查詳細時間安(ān)排 |
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3-4 |
确定現場風險查勘具(jù)體(tǐ)時間安(ān)排 |
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4 |
風險查勘工(gōng)作(zuò)啓動 |
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4-1 |
确定啓動會（首次聯席會）方案 |
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4-2 |
下發《關于開展風險查勘工(gōng)作(zuò)的通知》 |
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4-3 |
下發《關于召開風險查勘啓動會的通知》 |
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4-4 |
決策層與各闆塊工(gōng)作(zuò)溝通 |
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4-5 |
組織、召開啓動會（首次聯席會） |
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4-6 |
防火防爆場所常見問題、檢查重點、檢查工(gōng)具(jù)等理(lǐ)論培訓 |
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4-7 |
保險理(lǐ)賠流程及常見問題講解 |
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5 |
現場風險查勘 |
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5-1 |
财産(chǎn)、責任風險現場查勘 |
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5-2 |
雇傭人員管理(lǐ)現場查勘 |
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6 |
編制風險查勘（評估）報告 |
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6-1 |
編制電(diàn)子版報告、送達客戶及闆塊管理(lǐ)部門 |
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6-2 |
審核電(diàn)子版報告 |
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6-3 |
報告定稿、印刷 |
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6-4 |
報告發送客戶 |
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6-5 |
分(fēn)版本編寫風險彙總、分(fēn)析 |
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6-6 |
向各闆塊及風險管理(lǐ)系統彙報風險彙總、分(fēn)析 |
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6-7 |
收集貴單位整改情況 |
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6-8 |
總結會 |
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7 |
安(ān)全技(jì )術與管理(lǐ)咨詢 |
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7-1 |
典型風險查勘報告的講解，整改技(jì )術方案講解，報告内容答(dá)疑 |
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7-2 |
向各闆塊及風險管理(lǐ)系統彙報風險整改技(jì )術方案 |
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7-3 |
易燃易爆場所消防專題技(jì )術講座 |
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7-4 |
重大風險整改技(jì )術方案講座 |
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7-5 |
風險管理(lǐ)專刊技(jì )術方案講座 |
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7-6 |
《風險查勘工(gōng)作(zuò)專刊》發布 |
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8 |
風險改善落實 |
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8-1 |
協助和督導各事業部和項目部整改風險 |
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8-2 |
重大風險整改立項申報 |
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8-3 |
重大風險整改項目讨論 |
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8-4 |
風險日常整改 |
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8-5 |
整改情況彙總（月報） |
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8-6 |
風險轉移（保險）需求落實提交，項目部内部統計 |
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8-7 |
風險轉移（保險）需求的落實 |
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9 |
本年度風險查勘工(gōng)作(zuò)總結（安(ān)委會） |
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9-1 |
風險整改立項和整改情況統計材料 |
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9-2 |
風險轉移（保險）需求落實情況統計材料 |
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9-3 |
防災防損工(gōng)作(zuò)策劃和實施情況總結彙報材料 |
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9-4 |
整理(lǐ)安(ān)委會材料和提案 |
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10 |
下年度風險查勘工(gōng)作(zuò)策劃 |
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10-1 |
确定下一年度風險查勘範圍和内容 |
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10-2 |
确定下一年度防災防損改善内容 |
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10-3 |
确定下一年度防災防損工(gōng)作(zuò)計劃 |
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2）風險查勘流程圖
1、風險調查評估
經客戶同意，對其企業存在的各種風險進行初步的調查和分(fēn)析，由市場業務(wù)部風勘專員出具(jù)風險
評估報告，提出建議。風險調查評估并提出建議是最能(néng)體(tǐ)現保險經紀公(gōng)司特色的重要環節。
2、項目組制定保險方案。
（1）了解并分(fēn)析客戶企業所處行業特性
（2）根據風險查勘報告确定風險覆蓋點以及風險覆蓋産(chǎn)品
（3）雙方負責人協調制定出險預警方案，以及險後理(lǐ)賠方案
3、根據客戶需求，設計制作(zuò)有(yǒu)關的保險方案/招标文(wén)件，由技(jì )術部門簽發後提交客戶修改并審核，
取得客戶的書面确認。
4、業務(wù)詢價
（1）通過三家以上保險公(gōng)司根據設計的方案提供書面報價；
（2）對于報價書中(zhōng)覆蓋風險的承保條件進行反複推敲；
（3）針對書面報價的保險費率商(shāng)定并修改；
（4）向保險公(gōng)司提出服務(wù)質(zhì)量要求；
（5）如承保标的較大，我公(gōng)司将組織牽頭引入共保或再保機制，形成共保或再保方案，并明确各共保方或再保方風險承擔的相關份額。
5、協助客戶投保
（1） 協助客戶填制投保單，經客戶簽章确認後，通知保險公(gōng)司出具(jù)繳費通知單。
（2） 通知客戶及時繳納保費。
（3） 通知保險公(gōng)司出單，收到保單後，核對保單内容。
6、歸檔
送交客戶《服務(wù)手冊》後，将業務(wù)操作(zuò)過程中(zhōng)産(chǎn)生的全部書面資料及時歸檔，同時以電(diàn)子檔另存
一份。按保險标的的金額、類别分(fēn)類保存至公(gōng)司客戶服務(wù)部。
7、保險期内日常服務(wù)
（1）在保險單生效後三十天内，向客戶提交客戶服務(wù)手冊。
（2）定期回訪客戶，向客戶了解保險标的最新(xīn)狀況，一旦發現與保險相關的變動時，應馬上提
醒客戶，協商(shāng)解決的辦(bàn)法。如确定有(yǒu)對保單做出修訂的必要，應根據客戶的書面通知，以書面方式
通知承保公(gōng)司出具(jù)批單，對保單内容做出修正或增減。
（3）與客戶保持溝通，及時解答(dá)客戶的咨詢或疑難問題。
（4）密切關注保險市場動态和相關法律、法規的變化，一旦發現對保險金額或投保标的的風險
構成影響，及時告知客戶，建議采取應對措施
（5）關注保險公(gōng)司的償付能(néng)力，如果承保公(gōng)司償付能(néng)力出現問題，應及時通知客戶。
虛線(xiàn)部分(fēn)非必需環節，根據實際情況進行 理(lǐ)賠公(gōng)估:上海大洋保險公(gōng)估公(gōng)司
1、報案登記或接受委托
（1）客戶直接向公(gōng)司客戶服務(wù)部報案，客戶服務(wù)部做好登記，并迅速通知業務(wù)機構。客戶直接向業務(wù)機構報案，業務(wù)機構應根據報案人的叙述，作(zuò)好報案登記。
上述兩種情況下，業務(wù)機構都應了解客戶是否已經通知保險公(gōng)司，并迅速核對保險内容，提醒客戶應注意的事項，力求在第一時間趕赴事故現場，同時通知保險公(gōng)司。
（2）預計财産(chǎn)損失超過 20 萬元或出現重大人員傷亡事故，以及疑難案件和有(yǒu)争議的案件，應立即上報公(gōng)司内控部，由内控部部負責處理(lǐ)賠案。
2、現場查勘
（1）市場業務(wù)部市場專員及聘請的相關技(jì )術專家趕赴現場前應了解保險标的的保險情況、保險責任、出險地點等，并攜帶照相機等必要查勘工(gōng)具(jù)和救護工(gōng)具(jù)以及現場查勘記錄需用(yòng)的有(yǒu)關資料。
（2）如事故尚未控制住或保險财産(chǎn)、人員尚處在危險之中(zhōng)，要立即采取積極的施救保護措施，避免擴大損失。
（3）查勘的同時，要進行現場拍照。照片從技(jì )術角度記錄災害事故現場的關鍵場面和部位。
（4）向現場知情者及有(yǒu)關人員詳細了解出險原因、經過和責任，收集旁證材料并初步查驗保險标的的損失程度、損失部位、估計損失金額，并作(zuò)好記錄。在保險責任未正式定論前，切勿輕易表态或做出承諾。
（5）對不屬于保險責任或需進一步調查取證的案件，應及時将情況與客戶進行解釋、溝通，取得諒解。
（6）注意在現場查勘過程中(zhōng)和承保公(gōng)司搞好協調配合。
（7）對于重大、特殊、疑難案件，及時将現場查勘情況和與客戶、承保公(gōng)司溝通情況上報公(gōng)司内控部。
3、提出索賠建議
（1）核查原始承保資料，初步判定是否屬于保險責任範圍。
（2）與保險公(gōng)司進行溝通，對雙方的現場查勘報告進行對比分(fēn)析，提出索賠建議。
（3）如确定不屬于保險責任事故，向客戶進行解釋、說明，将有(yǒu)關資料歸檔。
4、協助客戶準備索賠資料
（1）對于屬于保險責任範圍的損失，确定索賠所需資料清單。
（2）協助客戶将索賠資料收集準備齊全，送交保險公(gōng)司同時作(zuò)好書面簽收記錄。
5、與保險公(gōng)司協商(shāng)賠付事宜
（1）協助被保險人參加賠案處理(lǐ)的談判，并作(zuò)好會談的詳細記錄。
（2）根據保險合同的有(yǒu)關條款了解保險公(gōng)司對事故責任的認定是否準确，理(lǐ)算方式和理(lǐ)算過程是否合理(lǐ)。如有(yǒu)疑義，應及時與保險公(gōng)司進行溝通、協商(shāng)。
（3）如有(yǒu)損餘物(wù)資，應協助被保險人與保險人商(shāng)定處理(lǐ)辦(bàn)法。
6、指定公(gōng)估公(gōng)司定損協助索賠
如指定公(gōng)估公(gōng)司定損，公(gōng)司風險部按以上流程協助公(gōng)估公(gōng)司鑒定損失，收集整理(lǐ)相關索賠資料并協助公(gōng)估公(gōng)司制定索賠建議。協助被保險人參加賠案處理(lǐ)的談判，協助客戶依法索賠。
7、結案
（1）協助客戶獲得賠款。單獨協助客戶索賠應按約定收取相應的費用(yòng)。
（2）結案後，協助客戶處理(lǐ)好保額恢複等問題。
8、歸檔
将業務(wù)操作(zuò)過程中(zhōng)産(chǎn)生的全部書面資料及時歸檔，同時以電(diàn)子檔另存一份。
