“五虛”問題是保險公(gōng)司業務(wù)經營中(zhōng)存在的重要問題與風險，具(jù)體(tǐ)包括虛列費用(yòng)、虛假承保、虛假退保、虛假理(lǐ)賠和虛挂保費。保險行業“五虛”問題的長(cháng)期存在，對社會風氣、行業發展、保險公(gōng)司經營以及保險經紀行業，都造成了較大危害。
1、對社會的危害。保險機構“五虛”違規操作(zuò)套取資金用(yòng)于各種利益輸送，不僅造成保險的保障功能(néng)和社會管理(lǐ)功能(néng)被曲解，還會助長(cháng)社會上的不良風氣；“五虛”問題中(zhōng)系統外出單、出具(jù)陰陽保單等行為(wèi)，使客戶的真實風險保障脫離于保險公(gōng)司正常的管理(lǐ)體(tǐ)系之外，實質(zhì)上對客戶利益形成了嚴重侵犯；“五虛”問題還造成了國(guó)家稅收的流失。
2、對行業的危害。“五虛”違規⾏為(wèi)不僅擾亂保險市場，加劇行業競争，而且影響行業健康、可(kě)持續發展。
3、對保險公(gōng)司的危害。保險公(gōng)司是經營風險的企業，“五虛”行為(wèi)增加了保險公(gōng)司經營成本與風險，造成保險公(gōng)司财務(wù)經營數據嚴重不真實，并使得公(gōng)司經營面臨嚴重的監管風險。
“五虛”違規行為(wèi)之所以成為(wèi)保險行業的共性問題，既有(yǒu)保險業外部經營環境因素的影響，也有(yǒu)保險企業自身管理(lǐ)問題的潛移默化，還有(yǒu)相關行業及社會大環境因素的作(zuò)用(yòng)。隻有(yǒu)抓住形成共性問題的内外因素，同步治理(lǐ)，才可(kě)能(néng)實現對于“五虛”問題的有(yǒu)效應對和标本兼治。從保險公(gōng)司的角度出發，要從根源上治理(lǐ)五虛，有(yǒu)以下幾點建議：
1.轉變經營觀念，變粗放式經營為(wèi)集約化經營。我國(guó)加入WTO後，國(guó)内保險公(gōng)司發展已經面臨各方面的挑戰。基層保險公(gōng)司過去那種粗放式的經營管理(lǐ)模式，已經不能(néng)适應形勢發展的需要。基層保險公(gōng)司領導班子要有(yǒu)長(cháng)遠(yuǎn)發展的眼光，避免經營管理(lǐ)中(zhōng)的短期行為(wèi)，堅持依法依規經營，加強公(gōng)司各項管理(lǐ)與基礎建設，為(wèi)公(gōng)司長(cháng)遠(yuǎn)發展打好基礎。
2.加快創新(xīn)步伐，提升市場競争力。創新(xīn)是發展的不竭動力，是提高競争實力的客觀要求。要加快産(chǎn)品創新(xīn)，在深入分(fēn)析與研究市場需求的基礎上，加大對新(xīn)産(chǎn)品的開發與推廣力度，加大宣傳與投入力度，努力開拓新(xīn)的市場領域，不斷形成新(xīn)的業務(wù)增長(cháng)點，徹底擺脫業務(wù)發展依賴于傳統險種的束縛。培養一批忠誠于公(gōng)司、職業道德(dé)素質(zhì)高的營銷隊伍，完善落實好營銷員管理(lǐ)制度、代理(lǐ)人管理(lǐ)制度、經紀人管理(lǐ)制度，開辟新(xīn)的業務(wù)發展渠道。要加快服務(wù)創新(xīn)，創新(xīn)服務(wù)的内涵與形式。基層保險公(gōng)司要突破保險服務(wù)僅限于承保與理(lǐ)賠的局限，強化對客戶的延伸服務(wù)，倡導增值服務(wù)與跟蹤服務(wù)。加強對承保前的風險評估與承保後的風險管理(lǐ)，對客戶提出全面合理(lǐ)的風險防範建議，既有(yǒu)利于提升服務(wù)質(zhì)量與水平，又(yòu)有(yǒu)利于提高公(gōng)司經營效益。
3.強化管理(lǐ)意識，提高管理(lǐ)質(zhì)量與水平。基層保險公(gōng)司要提高對加強管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)重要性的認識，增強内控管理(lǐ)自覺性，樹立起管理(lǐ)是企業發展生命的觀念。加強内控管理(lǐ)制度建設，建立起高效率的管理(lǐ)機制。具(jù)體(tǐ)講，業務(wù)上要重點加強市場營銷管理(lǐ)、核保管理(lǐ)與單證控制管理(lǐ)；理(lǐ)賠上要重點加強查勘定損管理(lǐ)與報價核賠管理(lǐ)；财務(wù)上要重點加強收付費系統管理(lǐ)；人員上要重點加強職業行為(wèi)管理(lǐ)與考核機制管理(lǐ)。上級公(gōng)司要加強對基層保險公(gōng)司管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)的監控與指導，确保統一法人制度的順利執行與政令的暢通，同時建立配套的責任追究制度與獎懲措施，加強對基層公(gōng)司經營管理(lǐ)行為(wèi)的約束。
4.加強保險隊伍建設。人是生産(chǎn)力中(zhōng)最積極的因素，解決好人的問題是解決一切問題的根本。配備一支業務(wù)能(néng)力強、管理(lǐ)水平高、具(jù)有(yǒu)創新(xīn)能(néng)力的領導班子，是基層保險公(gōng)司發展的組織保證與重要基礎。要加強對基層保險公(gōng)司員工(gōng)的教育與培訓，提高員工(gōng)的綜合素質(zhì)，不斷培養符合現代保險公(gōng)司發展要求的員工(gōng)隊伍。加強基層保險公(gōng)司企業文(wén)化建設，增強公(gōng)司的凝聚力與向心力，倡導團隊協作(zuò)，倡導激勵，宣揚先進，并通過分(fēn)配結構與分(fēn)配機制的改進，穩定員工(gōng)隊伍，充分(fēn)調動每位員工(gōng)的積極性與創造性，為(wèi)公(gōng)司發展提供強大的人力資源保證。
